#2026 开港卡最新攻略：汇丰 HSBC One 和众安 ZA Bank，别再按 2025 老经验操作

资料检索日期：2026-07-09
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定位：给第一次开香港个人账户、主要在“汇丰 + 众安”之间选择的人。

很多人还在按 2025 年的经验开港卡：找攻略、问中介、搜“哪家最好开”。

但 2026 年真正要问的不是这个。

2026 年开港卡，重点不是“哪家最好开”，而是你人在哪里、证件链路是否一致、账户成本能不能接受。

这篇只解决 3 个问题：

  1. 汇丰和众安到底怎么选？
  2. 2026 年两家开户流程和坑在哪里？
  3. 去香港前到底要准备什么，才不白跑？

汇丰通行证开户条件截图

如果你只记一张表，就记这张：

| 需求 | 更适合 |
| --- | --- |
| 人在内地，想先提交申请，之后去香港激活 | 汇丰 HSBC One |
| 已经人在香港，希望纯 App 开户 | 众安 ZA Bank |
| 想要传统大行、多币种、网点和国际银行体系 | 汇丰 HSBC One |
| 想要低门槛、无最低结余、先拿虚拟卡 | 众安 ZA Bank |
| 不能接受每月潜在管理费 | 优先看众安，或准备好给汇丰留 HKD10,000 |

2026 年最大的变化是：汇丰 One 对 2026 年 1 月 1 日或之后新开的非香港身份证客户，开始有 HKD10,000 的平均全面理财总值门槛；不满足时，可能收 HKD100/月低额结存服务费。

这不是小字条款。对很多“开了放着备用”的人来说，这就是账户持有成本从 0 变成“要么留钱，要么交费”。

汇丰 2026 非 HKID 费用说明截图

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#一、先选路线：你到底该开汇丰还是众安？

很多人问“汇丰和众安哪个更推荐”，其实这个问题问反了。

港卡不是越多越好，而是要和你的使用场景匹配。

先按位置选，再按用途选。人在内地和人在香港，答案完全不同。

如果你人在内地，手上有有效期不少于 6 个月的往来港澳通行证，想先在 HSBC HK App 提交开户申请，再在 90 天内去香港用 App 激活，汇丰这条路更顺。

如果你已经到了香港，带着大陆居民身份证、大陆手机号、大陆储蓄卡，并且能提供国家移民管理局的出入境记录，众安这条路更轻。

这两家最大的区别是：

汇丰像一张“传统银行主卡”。多币种、网点、国际银行体系、后续金融产品入口更完整，但 2026 年后非 HKID 新户要注意余额门槛。

众安像一张“香港本地数字钱包 + 银行卡”。开户轻、无最低余额、通过后先拿虚拟 ZA Card，但它要求你开户时人在香港，而且身份核验更依赖大陆身份证、大陆手机号和大陆储蓄卡的一致性。

一句话：汇丰看长期账户价值，众安看当场开户效率。

小黑：开港卡先按位置选

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#二、汇丰 HSBC One：2026 年怎么开？

汇丰官方把“往来港澳通行证持有人”列成单独路线。核心条件是：

  1. 持有有效期不少于 6 个月的往来港澳通行证。
  2. 是汇丰新客户。
  3. 年龄 18 至 75 岁。
  4. 提交申请时身处中国内地或香港。

如果你人在香港提交，通常需要准备通行证、允许 HSBC HK App 读取 GPS，并上传出入境记录。

如果你人在中国内地提交，官方说明是：可以先完成身份验证和申请提交，但需要在 90 天内前往香港，并通过 HSBC HK App 激活账户，不需要亲临分行。

汇丰这条路的关键，不是“能不能提交”，而是“90 天内能不能去香港完成激活”。

汇丰 App 流程截图

第一步：打开 HSBC HK App，选择 “I don't have an account yet”。

HSBC App 开户步骤 1

第二步：拍摄身份证明文件。官方图里写的是 HKID，但汇丰说明里明确：护照或往来港澳通行证申请也需要拍摄身份证明文件。

HSBC App 开户步骤 2

第三步：自拍做人脸识别。

HSBC App 开户步骤 3

第四步：填写个人资料、住址、职业、税务居民等信息。

HSBC App 开户步骤 4

第五步：开户成功后设置网上银行。

HSBC App 开户步骤 5

汇丰 2026 年最容易踩的坑

第一，别再把 HSBC One 当成“无脑 0 成本账户”。

2026 年 1 月 1 日或之后，非 HKID 新开户客户如果想豁免 HKD100/月低额结存服务费，需要连续 3 个月平均全面理财总值达到 HKD10,000 或以上。

小黑：汇丰 One 先算持有成本

第二，前 6 个月可能有更低转账和提款限额。

汇丰官方提到，指定 HSBC One 非香港身份证客户在开户后首 6 个月内，会受较低转账及现金提款限额限制。也就是说，刚开完别急着做大额资金安排。

第三，不要找中介代开。

汇丰开户页明确提醒：不要向第三方透露个人资料，也不要通过中介开户。港卡最怕的不是慢，而是资料不一致、用途说不清、资金来源解释不了。

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#三、众安 ZA Bank：2026 年怎么开？

众安对“内地访港人士”的要求很清晰：

  1. 年满 18 岁。
  2. 开户期间人在香港。
  3. 持有中华人民共和国居民身份证原件，且开户日身份证有效期至少还有 30 天。
  4. 持有有效大陆手机号，并且这个手机号在香港能收短信、接电话。
  5. 持有有效大陆储蓄银行卡，且银行卡预留手机号要和开户手机号一致。
  6. 提供国家移民管理局的有效出入境证明。

众安访港人士开户资格截图

这里最容易误会的是第二条：

众安不是“人在内地远程开”。它是“人在香港，用 App 开”。

官方 FAQ 也写得很直：需要亲自来香港开户，并且开户时必须人在香港主要区域。

众安的难点不在余额，而在身份链路：身份证、手机号、储蓄卡、出入境记录必须对得上。

小黑：众安开户身份链路要对得上

众安 App 流程建议

  1. 到香港后，找一个网络稳定、定位正常的地方。
  2. 下载 ZA Bank App，选择个人开户。
  3. 选择访港人士 / Visitor in Hong Kong 路线。
  4. 用大陆手机号接收验证码，保证能收短信和接电话。
  5. 扫描大陆居民身份证；如果手机支持 NFC，按提示读卡；如果没有 NFC 提示，按 App 要求扫描身份证。
  6. 绑定大陆储蓄卡。注意：储蓄卡预留手机号必须和开户手机号一致。
  7. 上传或提交出入境记录。
  8. 完成人脸识别、税务居民、职业、资金用途等信息。
  9. 提交后等审核。

众安官方 FAQ 说会尽力在 5 个工作日内完成审核，实际时间视情况而定。

开户成功并通过相关内部审核后，你会先收到虚拟 ZA Card；如果要实体卡，可以在 App 里申请，银行会寄到你提供的通讯地址。

所以众安更像“先拿虚拟卡、再补实体卡”的数字银行路径，不要把它想成传统柜台办卡。

众安开户成功后银行卡说明截图

众安开户成功示意图

众安 2026 年最容易踩的坑

第一，不能只用护照或港澳通行证开户。

众安官方 FAQ 写明：目前不接受用护照开户，也不接受只用港澳通行证开户。访港人士路线的核心证件是大陆居民身份证。

第二，大陆银行卡不是用来“入金炫技”，而是身份一致性验证。

众安解释，要求提供大陆银行卡号是为了加强身份验证、防范身份盗用和欺诈。银行卡预留手机号必须和开户手机号一致。

第三，别把“无最低余额”理解成“无审核”。

众安对访港人士开户没有最低余额要求，但它仍然是香港持牌银行，会做身份、出入境、手机号、银行卡、税务和风险审核。

无最低余额，不等于无门槛；纯 App 开户，也不等于无审核。

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#四、入金和合规：这部分别乱来

开港卡不是绕监管。

香港有存款保障计划，合资格存款按每名存户、每家计划成员最高 HKD800,000 保障。众安在香港金管局登记为持牌银行；但“持牌”和“有保障”不等于所有产品都无风险，投资、证券、基金、保险要按各自产品规则看。

从内地购汇、汇款到香港，依然要遵守内地个人外汇管理和银行审核要求。国家外汇管理局规则中，个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值 5 万美元。

另外，人民银行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》已明确自 2026 年 1 月 1 日起施行。跨境汇款、客户身份核验、资料保存会更强调“可追溯、可解释、可核实”。

港卡是银行账户，不是监管真空。你越想“绕”，越容易被审核卡住。

小黑：资金路径要可解释

这意味着：

  1. 不要拆分资金来规避审核。
  2. 不要用别人名义代汇、代开。
  3. 不要编造用途。
  4. 资金来源、资金用途、收付款人关系，要能解释清楚。
  5. 投资、保险、证券类用途要看具体渠道和适用规则，不要把普通银行账户当成万能通道。

众安的投资服务页面也提醒：内地访港人士若申请投资账户，需要持有有效 ZA Bank 储蓄账户、申请时人在香港，并确认投资资金及结算资金来自中国内地以外的合法来源。

这句话很重要。它不是营销话术，是边界。

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#五、我的建议：两张卡可以都开，但顺序要对

如果你只有一天香港行程，优先顺序可以这样排：

第一优先：众安。因为必须人在香港，错过这次行程就不能在内地补。

第二优先：汇丰激活。如果你已经在内地提交了汇丰申请，记得 90 天内去香港用 App 激活。

第三优先：现场处理实体卡、地址、限额和小额测试转账。

如果你是第一次开港卡，我更建议：

  1. 先确定用途：消费、收款、留学旅游、备用、多币种、投资，别一上来就说“资产配置”。
  2. 先开低摩擦账户：众安适合快速拿到香港数字银行体验。
  3. 再补传统大行：汇丰适合长期主账户，但 2026 年后要把 HKD10,000 TRB 当成持有成本的一部分。
  4. 所有资料保持一致：姓名拼音、手机号、地址、税务居民、职业和资金用途不要前后打架。

第一次开港卡，不要追求“一次开满”。先让一个账户稳定可用，比同时开三四家更重要。

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#六、出发前清单

去香港前，至少准备这些：

  1. 往来港澳通行证，且有效期尽量大于 6 个月。
  2. 大陆居民身份证原件。
  3. 大陆手机号，开通漫游，确保在香港能收短信和接电话。
  4. 大陆储蓄卡，且预留手机号和开户手机号一致。
  5. 国家移民管理局出入境记录。
  6. 常用邮箱。
  7. 居住地址信息，必要时准备住址证明。
  8. 手机电量、稳定网络、备用充电宝。
  9. 能解释清楚的开户用途和资金来源。

在香港当天：

  1. 先做必须人在香港的众安。
  2. 再处理汇丰 App 激活或申请。
  3. 开完后马上设置登录、密码、验证方式、安全问题。
  4. 小额测试转入/转出，不要一开始就大额操作。
  5. 截图保存账户号码、银行卡状态、申请进度，但不要把敏感信息发给别人。

去香港前少准备一项，现场就可能多耗半天。开户这件事，拼的不是运气，是资料一致性。

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#七、最后一句话

2026 年开港卡，真正的门槛不是“会不会点 App”。

真正的门槛是：你是否人在正确的位置，证件是否匹配，手机号和银行卡是否一致，资金用途是否合规，账户成本是否算清楚。

汇丰适合做长期主账户，众安适合做轻量数字入口。一个看稳定性，一个看便利性。别神化，也别乱开。

建议收藏这篇，去香港前按清单过一遍。真到了现场，少漏一个验证码、少缺一份出入境记录，可能就少折腾半天。

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#官方来源

  • 汇丰香港：如何开立香港账户

    • https://www.hsbc.com.hk/international/banking-in-hong-kong/

  • 汇丰香港：手机开户说明

    • https://www.hsbc.com.hk/ways-to-bank/mobile-apps/banking/account-opening/

  • 汇丰香港：HSBC One 账户与 2026 年非 HKID 余额/费用说明

    • https://www.hsbc.com.hk/accounts/products/one/

  • 众安 ZA Bank：个人账户开户页

    • https://bank.za.group/en/account-open

  • 众安 ZA Bank：访港人士开户资格 FAQ

    • https://bank.za.group/en/faqs/Individuals/Account_opening/Open_an_account_for_a_visitor_in_HongKong/66503e50b359be4a195230e7

  • 众安 ZA Bank：是否需要亲自来香港开户 FAQ

    • https://bank.za.group/en/faqs/Individuals/Account_opening/Open_an_account_for_a_visitor_in_HongKong/66503e60b359be4a19523105

  • 众安 ZA Bank：无最低余额 FAQ

    • https://bank.za.group/en/faqs/Individuals/Account_opening/Open_an_account_for_a_visitor_in_HongKong/66503e61b359be4a19523108

  • 众安 ZA Bank：开户后银行卡 FAQ

    • https://bank.za.group/en/faqs/Individuals/Account_opening/Open_an_account_for_a_visitor_in_HongKong/67c152c61883244561c2f73d

  • 众安 ZA Bank：大陆银行卡号验证 FAQ

    • https://bank.za.group/en/faqs/Individuals/Account_opening/Open_an_account_for_a_visitor_in_HongKong/689ef33c28faa63f2a33865b

  • 香港存款保障计划：HKD800,000 保障限额

    • https://www.dps.org.hk/en/faq_partd.html

  • 香港金管局：ZA Bank 持牌银行登记

    • https://vpr.hkma.gov.hk/eng/regulatory-resources/registers/register-of-ais-and-lros/info/100325

  • 中国人民银行：金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法

    • https://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/144957/5916164/index.html

  • 国家外汇管理局地方页面：个人结汇和购汇年度总额管理

    • https://www.safe.gov.cn/tianjin/2024/0430/2464.html

风险提示：银行开户政策、App 流程、审核口径和费用表会更新。本文按 2026-07-09 可检索官方信息整理，不构成法律、税务、投资或外汇建议，实际开户以银行 App 和柜台审核为准。